يعد تسديد قرض سكني الذي يقدمه البنك لشراء منزل إلتزامًا كبيرًا ، وإذا لم تتمكن من سداد المنزل أو العقار الذي تم شراؤه كشكل من أشكال ضمان القرض، فسيحتفظ البنك بسند الملكية الخاص بك حتى يتم سداد القرض بالكامل.
العاملان الرئيسيان في تسديد قرض سكني
- المبلغ المقترض وفترة السداد.
- يجب عليك سداد الرهن العقاري والفائدة خلال فترة زمنية محددة هو 20-25 عامًا في بداية مدة القرض،
- يجب أولاً دفع الفائدة على معظم أقساط السداد، ومع مرور الوقت تبدأ عملية سداد قيمة القرض الفعلية الأكبر.
كيف يمكن الحصول على قرض عقاري؟
إن أحد أهم العوامل عندما ينظر إليك البنك في قرض السكني هو استدامة القرض ويعتمد هذا على مقارنة دخلك بالدفعة الشهرية، و تأخذ البنوك أيضًا في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى عند إصدار الرهن العقارية.
من أهم العوامل في إصدار قرض السكني
- عمر.
- الدخل الشهري والاستقرار الوظيفي.
- لديك دخل إضافي.
- وضع العميل الائتماني .
- حجم الديون.
- قيمة الودائع التي يمكن ايداعها في البنك.
ما هي مميزات قرض سكني ؟
- قرض بحد ائتماني يصل إلى مليون ريال
- أسعار فائدة تنافسية.
- يمكن استخدام القروض لمشاريع تسليم المفتاح مع سندات الملكية.
- تقديم 70٪ من أعلى قيمة عقارية للقروض العقارية.
- فترة سداد 20 سنة.
- معفاة من رسوم إعادة التوطين بعد 3 سنوات.
- معاملات بسيطة وإجراءات سريعة.
- المساعدة في القروض العقارية المقدمة من قبل المستشارين.
اقرأ المزيد: تمويل المشروعات الصغيرة
ما أنواع قرض سكني الذي يقدمه البنك؟
القرض السكني الذي يتم الحصول عليه من البنوك سهلة للغاية، فكل طريقة تمويل قرض سكني لها وسائل راحة معينة، فمثلاً إذا كانت طريقة التمويل هي “التمويل المنتظم” فيمكن للعميل التمتع بفترة سماح تصل إلى ستة أشهر “أو عن طريق فتح حساب خاص، وعندما يستفيد العميل من فائدة الخصم التفضيلية (أي 55٪ من فائدة المُقرض)، يتم تجميد الفائدة بناءً على قيمة القرض الممنوح بموجب نوع التمويل” التمويل المرن ” إضافة إلى قيمة الزخرفة المطلوبة (إذا كان الإجراء المختار هو شراء وبناء منزل).
ما هي فوائد التأخير أو الغرامات؟
من الضروري أن يكون لديك راع، فكم يجب أن يكون؟ إذا كان هناك تأخير في الأقساط الشهرية، بالإضافة إلى الفائدة المحسوبة على المبلغ المتأخر “للأقساط الشهرية”، يجب دفع غرامة تأخير قدرها 500 ربيال، وإذا توقف سداد القسط نهائياً، سيتخذ البنك الإجراءات القانونية للاستيلاء على المنزل.
ماذا يعني فتح حساب شخصي مجمّد؟
عند حصول العميل على الموافقة النهائية للقرض السكني من خلال خطة “التمويل المرن”، يمكنه فتح حساب مجمد مخصص على حساب القرض، وهي إحدى المزايا الإضافية لخطة التمويل المرنة، حيث يمكن للعميل الاستفادة منها، كما أن فائدة ائتمانية تنافسية من الحساب بمعنى يرتبط الحساب بحساب القرض، لأن كل المبلغ المودع فيه يستخدم لدفع تكاليف التأمين على الحياة أو المنزل، أو من القرض إذا كان هناك مبلغ كافٍ من خلال الحساب لإغلاق كامل الرصيد المتبقي للقرض دون تكبد العميل غرامات سداد.
كما أن الدفعة المقدمة تعادل 1٪ من الرصيد المتبقي.
بالإضافة إلى ذلك، يتم تحميل المبلغ المودع في الحساب المخصص بفائدة أولوية واضحة، والتي تعادل 55٪ من الفائدة المدينة التي يتقاضاها البنك في “قرض السكني المرن”.
ما هي مميزات القرض السكني :
الحد الأقصى لمبلغ القرض للشراء أو البناء 250 ألف ريال ، والتوسيع 100 ألف ريال ، والإصلاحات 50000 ريال. يمكن أن تصل نسبة التمويل للمشتريات إلى 90٪ من القيمة المقدرة أو المشتراة (أيهما أقل)، بينما بالنسبة للبناء فإن نسبة تمويل الصيانة أو التوسع هي 100٪ من تكلفة البناء، كما يتمتع بشراء أو إنشاء أو توسيع كل من أصحاب الرواتب مدفوعة للقطاعين العام والخاص والوافدين وأصحاب الأعمال والمهنيين .
